Assim, em caso de sinistro, serão reconhecidas várias indemnizações. Esses pagamentos poderiam agregar um valor superior ao valor do bem protegido, produzindo uma situação de sobresseguro que enriqueceria indevidamente o beneficiário.

As principais características da concorrência de seguros são:

• Também pode ser chamado de seguro múltiplo.
• Se o segurado não tiver informado a seguradora sobre a contratação do seguro, a seguradora não é obrigada a pagar qualquer indemnização.
• Em caso de sinistro, o segurado fará a respectiva comunicação e cada seguradora pagará apenas proporcionalmente. Ou seja, supondo que a cobertura tenha sido contratada de duas empresas diferentes, cada uma deve pagar, por exemplo, 50% dos danos estimados. Assim, garante-se que a soma dos pagamentos não ultrapasse o capital segurado, ou seja, o valor do bem protegido.
• O anterior é aplicável, em geral, a todos os tipos de apólices que protegem contra danos. No entanto, no seguro de vida, não foi possível estimar o valor do prejuízo causado. Portanto, o beneficiário recebe o valor total de todas as compensações.
• Não deve ser confundido com o cosseguro, onde a cobertura de um determinado risco é distribuída por meio de um contrato. Assim, é estabelecido antecipadamente qual a percentagem da indemnização prevista que corresponde a cada seguradora. No entanto, na concorrência de seguros, não há acordo prévio.

Suponha que uma família compre três seguros para sua casa. A primeira, com a empresa BZY por um valor segurado ou limite máximo de indenização de US$ 100.000.

Da mesma forma, foi contratada outra apólice que pode pagar até US$ 150.000 em caso de acidente. Neste caso, a seguradora é a empresa AIC.

Por fim, outra cobertura foi obtida por um valor segurado de US$ 135.000, sendo o provedor a empresa UC Securities.

Para saber o que cada seguradora deve pagar em caso de sinistro, primeiro calculamos o valor total pelo qual a casa está protegida.

100.000+150.000+135.000= $385.000

Em seguida, estimamos a porcentagem dos danos estimados que cada empresa precisará cobrir:

• BZY: 100.000/385.000 = 25,97%
• AIC: 150.000/385.000 = 38,96%
• Títulos UC: 135.000/385.000= 35,06%

Portanto, se ocorrer um desastre natural que cause danos de US$ 100.000 à casa, cada empresa deverá pagar o seguinte:

• BZY: 25,97% x 100.000 = US$ 25.974,03
• AIC: 38,96% x 100.000 = US$ 38.961,04
• Títulos UC: 35,06% x 100.000 = $ 35.064,94