A saúde financeira consegue-se através de uma boa gestão da economia pessoal ou empresarial, para poder enfrentar as despesas presentes e futuras, e atingir os objetivos vitais de cada um.

Uma boa saúde financeira é fundamental para o bem-estar das pessoas. No caso das empresas, é essencial para sua sobrevivência ao longo do tempo.

Uma sólida saúde financeira é representada por um fluxo constante de receitas (que podem ser tanto receitas ativas como receitas passivas) e boa estabilidade e controle das despesas, resultando em uma diferença positiva entre receitas e despesas. Em resumo, a principal regra para alcançar uma boa saúde financeira é que as receitas menos despesas sejam positivas.

No caso das pessoas, é comum achar que sabe administrar bem suas finanças. Mas é algo que não costuma ser ensinado nas escolas porque tem gente que não tem interesse em ter educação financeira.

Portanto, para ter um bom controle das finanças e alcançar a saúde financeira, é importante se formar em educação financeira. Se você não tem conhecimento financeiro ou não tem tempo para treinar, é aconselhável ir a um planejador financeiro ou consultor financeiro, assim como para problemas de saúde você vai ao médico, para problemas psicológicos você vai ao psicólogo, ou para problemas musculares você vai ao fisioterapeuta. A importância que você quer dar à saúde financeira depende de você.

Nas empresas, é muito comum a adoção de práticas de auditoria que ajudem a localizar pontos-chave de melhoria ou aspectos a corrigir.

Melhorar a saúde financeira vai além do dinheiro: envolve a liberdade de decidir coisas como quanto tempo passo com minhas pessoas favoritas, para onde quero viajar ou qual trabalho me deixa mais animado. O que permitirá que você alcance seus objetivos vitais.

Estar em boa saúde financeira permite:

• Passe mais tempo com as pessoas de quem você gosta
• Mude de emprego quando precisar
• durma em paz
• Viaje mais ou alcance seus objetivos de vida.
• Planeje melhor sua aposentadoria
• compre melhor
• Evite golpes
• combater a inflação

Já para as empresas, a saúde financeira é fundamental para conseguir sobreviver e assim continuar operando. Uma empresa com problemas financeiros está destinada a desaparecer.

De acordo com um estudo do CFSI, existem 8 indicadores-chave de saúde financeira, que atuam nas 4 alavancas.

1. Contas
   1. Gaste menos do que ganha.
   2. Pague as contas em dia.
2. salvando
   1. Tenha uma poupança líquida suficiente para cobrir suas despesas (fundo de emergência).
   2. Tenha ativos de longo prazo suficientes.
3. Dívida
   1. Tenha um nível sustentável de endividamento.
   2. Ter um rating de crédito alto (quando o banco ou qualquer outro credor vai lhe conceder um empréstimo, ele avalia sua solvência e estabelece um rating com base nisso).
4. Plano
   1. Tenha um seguro adequado.
   2. Tenha um bom planejamento de gastos.

Eu pessoalmente acho importante também atuar em uma quinta alavanca e analisá-la separadamente, que é aumentar a renda.

Desta forma, existem 5 alavancas-chave para melhorar a sua saúde financeira que podem ser atacadas uma a uma da seguinte forma:

• Controle as despesas. É importante planear as despesas a enfrentar para evitar situações de gotejamento ou descontrole. Desta forma, é possível evitar duplicações ou ineficiências. Não se trata apenas de gastar menos, mas de gastar melhor. Um ponto chave é evitar gastos com formigas.
• Aumentar a poupança e os ativos. É algo que possuímos e tem a capacidade de nos dar dinheiro agora ou no futuro. Portanto, quanto maiores nossos ativos, maior o fluxo de renda futura.
• Reduzir passivos. Muitas vezes, a dívida dificulta a obtenção de níveis ideais de saúde financeira. Um passivo é algo que temos de pagar. Por exemplo, a hipoteca da casa que pagamos todos os meses é um passivo.
• Planejamento financeiro. Para melhorar a saúde financeira, é fundamental um bom planejamento financeiro, com ferramentas e objetivos que permitam controlar ativos, passivos, receitas e despesas futuras.
• Aumentar a renda. Recomenda-se a obtenção de formas alternativas de geração de renda, seja por meio de investimento ou pelo exercício de alguma atividade profissional. Por exemplo, alugar um imóvel, investir na bolsa de valores ou no negócio de um parente ou amigo, criar um canal no YouTube, um blog, músicas, livros ou alguma outra atividade que lhe permita receber renda pelos direitos que gerou.

Para fazer um bom planejamento financeiro é muito importante ter uma boa educação financeira, que te permitirá controlar as 5 alavancas fundamentais. Por isso, na Novaeconomiahoje criamos um programa de educação financeira para que você aprenda a usar o poder das finanças para ter tranquilidade financeira e construir seu patrimônio com a ajuda de nossos especialistas.

Levando em consideração as 4 alavancas acima, o estudo CFSI identifica oito indicadores para medir a saúde financeira:

1. Diferença entre receitas e despesas.
2. Porcentagem de faturas pagas no prazo e integralmente.
3. Número de meses do fundo de emergência.
4. Quantidade de poupança, ativos e investimentos de longo prazo (ativos).
5. Relação dívida/receita.
6. Avaliação de crédito.
7. Âmbito de proteção do seguro.
8. Comportamentos que demonstram um bom planejamento financeiro.

Muitas vezes o conceito de saúde financeira é confundido com o de qualidade financeira, já que são muito parecidos. Quanto às pessoas, elas realmente não têm muita diferença. No entanto, quando usado para se referir a empresas, a saúde financeira é um conceito de suficiência e qualidade financeira de excelência.

Por outras palavras, a qualidade de natureza financeira exige a obtenção de elevados níveis de sucesso financeiro (traduzido na obtenção da máxima rentabilidade).

Um exemplo simples disso seria uma empresa que não produz prejuízos e tem capacidade para continuar a sua atividade criando postos de trabalho. Ela seria saudável.

Se a referida empresa passou a maximizar progressivamente os seus lucros e até a distribuir um maior nível de dividendos aos seus acionistas, a sua qualidade financeira merece destaque.

Uma pessoa que obtém um volume de receitas superior às suas despesas é um claro exemplo de saúde financeira.

Pessoas ou empresas com boa liquidez ou com fundo de emergência têm maior capacidade de resposta a mudanças inesperadas. No entanto, ter liquidez excessiva pode ser prejudicial, pois impede que os rendimentos futuros aumentem e, portanto, limita a melhoria da saúde financeira.

Outro exemplo é a redução do número de dívidas ou pagamentos comprometidos.

Alternativamente, outro modelo exemplar de saúde financeira é o recurso a aconselhamento profissional específico. Tanto pessoas físicas quanto jurídicas contratam profissionais dessa modalidade.