O mundo está evoluindo aos trancos e barrancos, a tecnologia inunda cada vez mais setores produtivos em nossos países e podemos ver como os hábitos que tínhamos há 5 anos são totalmente diferentes hoje.

Hoje, até o processo de compra de um produto do dia a dia (como um livro) mudou completamente. Existem plataformas que nos oferecem produtos muito mais baratos e nos permitem comprá-los sem sair do nosso quarto, como é o caso da Amazon ou do eBay.

Isso também aconteceu com o setor financeiro, que estava se tornando obsoleto. A inovação nas instituições bancárias e de crédito foi nula. Vendo esse nicho de negócios claro, surgiu a Fintech; um novo setor de empresas pronto para revolucionar o mundo financeiro. As fintechs facilitaram o processo de qualquer gestão bancária que uma pessoa deseje realizar.

Onde as fintechs estão operando?

A Europa está atualmente liderando o setor global de fintech. Mais de 50% dos clientes bancários regulares usaram ou recorreram a empresas fintech para realizar suas transações financeiras. A cada dia há mais pessoas que deixaram de usar o pagamento por transferência bancária e usaram um sistema de pagamento Fintech, como Paypal, Skrill, Google wallet ou Apple pay.

Também é preciso dizer que todo o progresso tecnológico e o boom que o setor de e-commerce está tendo – o único setor que cresce acima de 20% ano a ano segundo o Fórum Econômico Mundial – está favorecendo muitas plataformas de Fintech. Isso ocorre porque as transações de pagamento são muito mais baratas e fáceis de realizar.

O forte crescimento das fintechs está sendo um duro golpe para os bancos, obrigando-os a reformular todo o seu modelo de negócios para se adaptarem às novas tecnologias e conseguirem ser competitivos com esse tipo de empresa. Entidades como o BBVA já começaram e se autodenominam a Amazônia dos bancos, criando bancos inteligentes para facilitar os processos de todos os seus clientes.

Atualmente, o percentual de operações que são realizadas eletronicamente e sem ir a uma agência bancária é de 82%. Um indicador claro que mostra como as soluções de banco digital e Fintech estão mudando completamente o sistema bancário.

O que as fintechs estão inovando?

A banca, pelo facto de ser um setor altamente regulamentado, chegou muito tarde à reconversão digital. Há até quem afirme que a última grande inovação bancária foi o caixa eletrônico.

Não é o caso das fintechs. Em apenas 5 anos eles conseguiram adaptar seus modelos de negócios para oferecer todas as soluções possíveis que uma pessoa possa precisar. E mais e mais soluções são oferecidas.

São milhares de soluções oferecidas pela Fintech. Antes só podíamos resolvê-los através do nosso banco, mas agora já podemos resolvê-los através da Fintech.

Aqui podemos ver alguns exemplos das soluções que eles oferecem:

• Crowdfunding: como Verkami ou Housers (crowdfunding imobiliário).
• Crowdlending: como poderia ser Spotcap.es.
• Plataformas de pagamento, como Paypal, Skrill, Google Wallet ou Applepay.
• Criptografia e serviços relacionados a criptomoedas como Bitcoin, como Coincelt.com.
• Pontuação, detecção de fraudes e fintechs relacionadas à identidade, como Intellimentsecurity.com.
• Atratores de financiamento e investimento para Startups como a plataforma Lanzadera.
• E não podemos esquecer as Insurtech, as fintechs relacionadas ao mundo dos seguros.

O surgimento desse tipo de empresa deu origem a novos bancos como o banco EVO ou as Fintech Startups que são autorizadas pelo Banco da Espanha a realizar transações bancárias e que se tornaram concorrentes claros do banco tradicional.

Muitas entidades bancárias estão se adaptando à tecnologia Fintech. Alguns bancos já fizeram parceria com soluções de Fintech, como o banco Santander com Apple Pay, ou o BBVA com seu novo banco inteligente para pagamentos online. Mas quando são entidades desse porte, adaptar seu enorme modelo de negócios para competir com elas não está sendo nada fácil.

Que impacto negativo essa aparência tem para as instituições financeiras?

O surgimento desse novo setor de tecnologia financeira fez com que o banco perdesse muito volume de negócios e, sobretudo, o poder de monopólio que tinha ao querer realizar qualquer operação monetária, mas isso é o mais complicado para o banco?

O processo de informatização dos processos fez com que os bancos dispensassem muitos funcionários em suas agências. Isso é o que realmente está custando a reforma dos bancos e o que está causando mais prejuízos, já que o setor bancário é um setor altamente regulado. Embora possamos dizer que quando o banco se adaptar a essa reconversão, no futuro gerará maior benefício por ter se adaptado devido à redução de despesas que o afetará.

Soluções Fintech; o futuro está aqui

O mundo digital vai se tornar o dia a dia de qualquer setor econômico e vai facilitar muito a vida das pessoas. Com um simples smartphone hoje podemos fazer milhares de coisas sem sair de casa e estarmos conectados ao mundo inteiro.

A tecnologia tem insistido em derrubar os sistemas tradicionais e está conseguindo, pouco a pouco, mas está conseguindo. A insurgência financeira está pegando em armas contra os bancos tradicionais.