Em outras palavras, o relacionamento bancário pressupõe que a instituição financeira e o usuário mantenham um relacionamento duradouro. Esse vínculo pode beneficiar ambas as partes.

Por um lado, o banco não precisa mais arcar com custos para atrair um novo cliente; e a referida despesa adicional não teria mais que ser transferida para o usuário.

Para o banco, a avaliação da pessoa (pessoa física ou jurídica), quanto ao seu risco de crédito, pode ser bastante simplificada quando já é seu cliente. Talvez a pessoa física, por exemplo, receba o depósito de seu salário na referida instituição, assim fica registrado o histórico de suas principais receitas e movimentações.

Consequentemente, se a instituição financeira já possui as informações do usuário, fica mais barato oferecer um novo produto.

Um exemplo de banco relacional pode ser que uma pessoa abra uma conta poupança no banco X e, meses depois, o banco lhe ofereça um cartão de crédito ou a opção de investir em fundos mútuos (que são administrados pela mesma financeira).

Entre as vantagens do banco de relacionamento podemos destacar:

• Ao reduzir os custos do banco, os clientes podem aceder a melhores condições, por exemplo, taxas de juro mais baixas ou uma maior linha de financiamento disponível.
• Do ponto de vista do banco, permite consolidar a fidelização do seu cliente. Isso, por sua vez, pode gerar mais lucro.
• Do lado do cliente, ele pode acessar novos produtos financeiros de forma muito simples, bastando aceitar a oferta do seu banco.
• É uma estratégia que pode ser utilizada por bancos grandes, médios ou pequenos.
• Conhecendo seus clientes, os bancos podem oferecer a eles produtos mais personalizados.

Da mesma forma, entre as desvantagens do banco relacional, podemos destacar:

• As informações do cliente podem ser usadas de uma maneira que eles não querem.
• Um caso extremo é, por exemplo, o escândalo do Wells Fargo em que os bancários, segundo os depoimentos colhidos, abriram contas não autorizadas para cumprir as metas de vendas que lhes haviam sido impostas. A instituição teve que admitir sua responsabilidade em 2016, o que levou à aplicação de grandes multas.
• Os bancos, em vez de se concentrarem em trabalhar com os mesmos devedores ou poupadores, também poderiam buscar atrair novos usuários que eventualmente poderiam até se tornar melhores clientes.
• Em alguns casos, os usuários poderiam optar por um serviço financeiro melhor em outra instituição, mesmo com um custo menor. No entanto, em vez de fazer todas as avaliações e comparações necessárias para tomar uma decisão financeira ideal, eles aceitam o que o banco com o qual já trabalham está oferecendo.