Ou seja, o FICO score é um método de avaliação ou score de crédito que permite uma análise prévia à concessão de um crédito ou empréstimo. Para isso, leva em consideração a situação do beneficiário ou potencial devedor e sua experiência anterior de crédito.

Nesse sentido, a pontuação FICO é considerada um importante elemento de tomada de decisão em termos de empréstimos de capital.

Este sistema é seguido por todo o tipo de entidades, destacando-se as de natureza bancária ou creditícia.

É uma das modalidades mais utilizadas na área de investimentos. Assim, trata-se de um instrumento padronizado estendido a múltiplos contextos ao redor do mundo.

Este método de avaliação foi apresentado em 1989 e seu nome responde à sigla de Fair, Isaac and Company.

Originalmente, consolidou-se rapidamente como um modelo pioneiro como elemento avaliador ou qualificador utilizando como raiz os dados históricos dos agentes de crédito.

Assim, desde a sua criação tem sido intensamente utilizado em procedimentos bancários como a concessão de crédito à habitação, crédito pessoal ou cartões de crédito.

Da mesma forma, tem ocupado um lugar importante no âmbito do financiamento de empresas, que recorrem a recursos oferecidos por entidades financeiras.

A pontuação FICO tem uma série de elementos característicos a serem revistos:

• Faixa de pontuação : Este método varia de 300 pontos a 850 com base na avaliação feita. Em alguns casos pode chegar a 900 pontos.
• Adaptabilidade : Através de um questionário, é possível medir o risco de crédito de todos os tipos de pessoas ou organizações.
• Base de registro. As decisões de concessão ou concessão são tomadas seguindo os registros. Refletem séries históricas de créditos e empréstimos.
• Elemento diferenciado. O FICO também é utilizado como modelo de sinalização para pessoas físicas ou jurídicas. Permite sinalizar seu nível de risco intrínseco.

É importante notar que não existe uma única conveniência na realização de estudos FICO. Ou seja, cada empresa avalia subjetivamente e estabelece uma determinada pontuação.

O desenvolvimento destes testes é, portanto, suscetível a alterações ou adaptações por parte de cada entidade que os lança no seu trabalho de avaliação.

Comparado a outros modelos de avaliação de crédito, o FICO score é desenhado por meio das seguintes variáveis ​​relevantes:

• Histórico de pagamento: avalia a capacidade de pagamento anterior até o momento. Representa 35% da nota final.
• Uso do crédito: Mede o uso feito do crédito recebido. Esta variável tem um peso de 30%.
• Duração do histórico de crédito: Se o devedor for um beneficiário regular de financiamento de crédito, o percentual aumentará. Representa 15% da nota.
• Novos créditos: Esta variável tem como objetivo avaliar a concentração ou assunção de diversas dívidas. Neste caso seria 10%.
• Tipos de crédito utilizados. Procure avaliar a experiência do devedor ao lidar com dívidas de diferentes naturezas e riscos de crédito. Acrescentar até 10% da nota final.

Após a avaliação detalhada de cada processo ou processo do devedor, a soma das variáveis ​​explicadas resultará no percentual ou resultado final. Nesse sentido, quanto maior a pontuação final, maior a capacidade de assumir o novo crédito.