Há momentos em que freelancers, pequenas empresas e indivíduos enfrentam problemas financeiros. Para responder a estes problemas e para que os indivíduos possam recomeçar do ponto de partida, foi criada a Lei da Segunda Chance. Na Novaeconomiahoje explicamos como funciona esta lei.

Aprovada em 2015, a Lei da Segunda Chance permite que pessoas e pequenos empresários sufocados por dívidas possam renegociar suas dívidas e, ao mesmo tempo, arcar com as despesas necessárias para continuar com suas vidas.

É uma espécie de falência para famílias e devedores para a qual deve ser cumprida uma série de requisitos muito específicos. Comecemos por quem pode beneficiar das disposições desta lei.

Lei de segunda chance para freelancers e indivíduos

Bem, a Lei da Segunda Chance foi criada especificamente para freelancers e indivíduos. As empresas deixarão de ser as únicas que, em situações de dificuldades financeiras, terão capacidade para negociar as suas dívidas. E é isso, tem havido muitos empresários que, quando seus negócios estão frustrados, tiveram que pagar grandes dívidas com todos os seus ativos.

O primeiro passo, o acordo extrajudicial

Em primeiro lugar, tudo começará com um acordo extrajudicial. O cidadão ou freelancer em questão tentará chegar a um acordo com seus credores. Nesta fase, o devedor pode acordar datas para o pagamento das suas dívidas ou satisfazer as dívidas liquidando os seus bens.

Ressalta-se que as dívidas serão pagas com bens que o devedor não necessita para poder continuar com suas atividades profissionais. Esses ativos devem ter um valor igual ou inferior aos valores devidos.

Tal como no processo de insolvência, é necessário que o devedor apresente um plano de viabilidade credível e estabeleça as datas em que irá liquidar as dívidas. No entanto, os prazos de pagamento das dívidas não podem ser adiados indefinidamente, uma vez que terá um prazo máximo de dez anos.

A figura do mediador

Durante esse processo, uma figura muito importante aparece. Estamos falando do mediador de falências, que garantirá que as negociações entre devedor e credores se concretizem. Mas e se as negociações falharem? Se não houver acordo, tanto o devedor quanto o mediador podem optar pelo que se chama de falência voluntária.

O princípio da boa-fé, elemento fundamental

Uma vez que o devedor chegue à contestação, deve-se provar que agiu de boa fé. Isso significa que o devedor deve mostrar que tentou chegar a um acordo e fez todo o possível para pagar suas dívidas. Para cumprir este princípio da boa-fé, haverá certos bens que, neste momento, o devedor não pode ter.

Aspecto igualmente importante no que diz respeito à boa-fé, é provar que o endividamento não foi feito de propósito, para deixar a dívida sem pagamento. Obviamente, o comportamento exemplar será essencial, de modo que aqueles que cometeram crimes econômicos não poderão se beneficiar da Lei da Segunda Chance.

Também não devemos esquecer que o acesso a esta lei é limitado, pelo que um indivíduo ou trabalhador por conta própria não poderá voltar a usufruir dela até decorridos 10 anos.

E, por fim, embora seja o aspecto menos desenvolvido da lei, o devedor não deve ter recusado empregos de acordo com sua capacidade. Nesse sentido, a lei não especifica claramente quais trabalhos o devedor não pode recusar.

Embora seja verdade que o aspecto positivo da Lei da Segunda Chance é que as dívidas podem ser renegociadas, ela também tem suas desvantagens para o devedor. E é isso, os nomes dos devedores serão recolhidos no Registro Público de Falências. No entanto, apenas as Administrações Públicas, instituições de crédito, clientes e fornecedores poderão aceder a este registo. Em resumo, essas informações só estarão disponíveis para quem mantiver algum tipo de relação econômica com o falido.

Enquanto o devedor estiver sujeito à Lei da Segunda Chance, ele deve evitar obter dinheiro por meio de atividades de economia paralela. Se isso ocorrer e for comprovado, o juiz pode deixar o devedor fora da proteção da Lei da Segunda Chance.

Possibilidade de cancelamento de dívidas

Relativamente à anulação de dívidas, deve ficar claro que os pagamentos pendentes junto das Administrações Públicas (Tesouro, Segurança Social), não podem ser anulados. Precisamente os economistas têm sido muito críticos em relação aos privilégios que as Administrações Públicas têm sobre outros credores privados em processos de falência.

Por outro lado, existem outros tipos de dívidas em que o devedor pode encontrar certas vantagens. Isso acontece com hipotecas. Imaginemos que um trabalhador independente tenha um imóvel sobre o qual incide uma hipoteca de 200.000 euros. Assim, o banco acaba por executar a hipoteca e acaba por leiloar o imóvel por 185.000 euros. Bem, graças à Lei da Segunda Chance, essa diferença de 15.000 euros pode ser cancelada.