Durante esse período, o indivíduo pode utilizar parte ou a totalidade da linha de crédito. Assim, ao final do mês, o devedor terá um prazo, por exemplo, duas semanas, para devolver o que foi consumido acrescido de juros. Os juros serão cobrados apenas sobre a parcela utilizada da linha de crédito.

Esse tipo de crédito, além disso, costuma ser reposto automaticamente. Ou seja, se a linha de crédito do cliente for de US$ 10.000 por mês, mesmo que ele tenha gasto apenas US$ 3.000 em outubro, seu saldo em novembro retornará a US$ 10.000. Não é cumulativo.

Em troca, a instituição financeira receberá a restituição do valor utilizado, bem como uma taxa de juros acrescida de outras comissões. Essa taxa de juros dependerá do valor combinado pela outra parte. Você só cobrará juros pelo tempo e valor da linha de crédito utilizada.

As despesas financeiras com a linha de crédito são calculadas exclusivamente com base no capital disponível ao usuário. Por exemplo, vejamos o caso de um cartão de crédito com uma linha de US$ 10.000. Se a pessoa usou apenas $ 5.000 e a taxa de juros é de 2%, os juros a pagar são de $ 100.

Também é importante mencionar que o credor pode cobrar uma comissão caso o cliente não tenha utilizado todo ou parte do empréstimo. Isso, dependendo do que a regulamentação de cada país permite.

Estes são os principais elementos envolvidos em uma linha de crédito:

• Quantidade máxima disponível : Quantidade máxima disponível para o cliente.
• Vencimento : É o prazo de conclusão da linha de crédito. Normalmente é geralmente um ano, embora possa ser mais longo se o contrato assim o estabelecer.
• Taxas de juros e despesas : Dependendo do que for estipulado no contrato, várias despesas serão repassadas ao cliente. Como regra geral, a principal despesa é a taxa de juros paga sobre o dinheiro sacado.

Estas são as principais vantagens das linhas de crédito:

• Flexibilidade : Durante a vigência do contrato, o cliente pode dispor do dinheiro no momento que desejar. Você também pode definir os valores de disposição como achar melhor, desde que não exceda o limite predefinido.
• Facilidade : Na prática, suas operações são como uma conta corrente. A entidade financeira deposita o dinheiro em uma conta de crédito, facilitando o gerenciamento pelo cliente. O fato de a operação ser como uma conta corrente favorece a rapidez na obtenção do dinheiro.

As principais desvantagens de uma linha de crédito são as despesas potenciais que podem ser repassadas ao cliente:

• Despesa de formalização do contrato : Geralmente é realizada perante um notário, portanto, supõe uma despesa extra para o devedor.
• Comissão de abertura : No caso de ser aplicada, geralmente é uma porcentagem do valor total disponível.
• Juros da prestação : É a base fundamental para a qual a instituição financeira realiza esse tipo de contrato. Uma taxa de juros é estabelecida sobre o valor utilizado pela outra parte.
• Juros sobre o indisposto : É possível que também esteja estabelecido no contrato. É uma taxa de juros que é estabelecida sobre o valor que o cliente não utilizou em relação ao total disponível. Será menor do que a taxa definida para o valor sacado.
• Juros de excesso: O pagamento ocorre quando o cliente ultrapassa o valor sacado do limite disponível. Nesse caso, a taxa de juros costuma ser superior à estabelecida para o valor sacado.

A primeira diferença entre uma linha de crédito e um empréstimo regular é a livre disposição. No primeiro caso, conforme explicado acima, não é necessário utilizar todo o saldo aprovado.

Em vez disso, se nos referirmos a um empréstimo comum, uma quantia fixa de dinheiro é concedida. O referido capital deve ser devolvido dependendo do método de amortização financeira escolhido, por exemplo, em várias parcelas iguais.

Outra questão a considerar é a renovação. Uma linha de crédito pode ser reabastecida indefinidamente. Pelo contrário, um empréstimo extingue-se quando termina de reembolsar o credor.

Além disso, deve-se notar que a taxa de juros é menor em um empréstimo do que em uma linha de crédito.

Por tudo o que foi explicado, podemos concluir que quando é necessário um financiamento elevado e o crédito não pode ser devolvido a curto prazo, é aconselhável recorrer a um empréstimo.

Em vez disso, uma linha de crédito é sugerida quando o usuário requer um saldo atual. Isso pode ser usado para despesas correntes (serviços, alimentação, etc.) ou mesmo para longos processos de investimento, como o equipamento progressivo de um escritório. Vamos imaginar que todo mês a pessoa compra, por exemplo, um novo móvel ou item para seu espaço de trabalho.

A utilização da linha de crédito é generalizada no setor empresarial. É uma fonte de financiamento muito útil para as empresas poderem gerir a sua tesouraria de forma mais eficiente. Isso ajuda a fazer pagamentos pontuais que não poderiam ser realizados com o mero caixa gerado pelo tesouro. Um exemplo disso poderia ser: salários e vencimentos, pagamento a fornecedores, despesas extraordinárias imprevistas, etc.

É aconselhável usá-lo apenas quando ocorrerem lacunas de caixa. Ou seja, estimativas ruins de fluxos de caixa que são compensados ​​por essa fonte de financiamento.