hipoteca
O devedor é, de direito e juridicamente, aquela pessoa singular ou colectiva que tem a obrigação de negociar um crédito à habitação, garantido pela prévia aquisição e utilização de um imóvel. O referido ativo serve de garantia para o credor hipotecário.
Em outras palavras, um devedor hipotecário é aquela pessoa ou empresa que recebeu um empréstimo hipotecário, que deve ser reembolsado.
Como muitas vezes acontece com certas definições, e já que estamos falando de termos jurídicos, vamos por partes para entender completamente o que é esse conceito, bem como o contexto em que podemos encontrá-lo.
Quem é o devedor da hipoteca?
Devemos começar por salientar que o devedor hipotecário, como o próprio nome sugere, é uma pessoa singular ou colectiva que está presente numa operação de venda de imóvel. Um imóvel que, por não ser pago em dinheiro, exige a contratação de uma hipoteca, para fazer face ao pagamento.
Esta hipoteca, como sabemos, costumamos solicitá-la a um banco ou ao que comumente chamamos de “banco”. Se nos conceder, contraímos a dívida com a entidade, tornando-nos, no nosso caso, devedores, enquanto o banco, dado o direito de cobrar a dívida, torna-se credor.
Como podemos ver, já chegámos ao ponto em que aparece a utilização e contratação da hipoteca, bem como a figura do devedor. De posse desses conceitos relacionados, basta o bom senso para perceber que o devedor hipotecário é aquele tipo de devedor que, neste caso, participa de uma operação em que se formaliza um empréstimo hipotecário.
O devedor hipotecário, como devedor, tem a obrigação de pagar a hipoteca, bem como o direito ao usufruto do imóvel. Ou seja, você tem uma obrigação de pagamento, que, se você não pagar e no final das contas, recai sobre a garantia, que é a casa.
Quem pode ser devedor hipotecário?
Um devedor hipotecário é qualquer pessoa que tenha contraído uma hipoteca. Portanto, aquela pessoa que aparece como responsável pela obrigação contraída com a entidade, e que a obriga, como o próprio nome indica, a reembolsar o empréstimo.
O que é a hipoteca ou devedor hipotecário?
Já que estamos falando de devedores e hipotecas, é aconselhável conhecer esse conceito para não confundi-los.
O devedor não devedor é a pessoa que utiliza bens imóveis, dos quais é proprietário, para garantir a dívida que um terceiro contraiu com o seu credor.
Em outras palavras, é aquele que coloca seus bens em garantia, mas não é devedor, pois não recebe dinheiro nem tem a obrigação de devolvê-lo.
A principal diferença com a garantia é que no caso do devedor não devedor, se a dívida for executada por falta de pagamento, responde com o patrimônio previamente especificado. Mas não como no caso da garantia, onde não se especifica um bem e responde-se todo o espólio do fiador.
Como a Lei Hipotecária protege o devedor hipotecário?
Antes de concluir, vale ressaltar um aspecto de vital importância, por meio do qual o devedor hipotecário pode se defender do credor hipotecário, paralisando o despejo e a execução.
E é que em 2012 o Governo da Espanha, através do Conselho de Ministros, publicou um Decreto Real pelo qual aprovou medidas urgentes para reforçar a proteção dos devedores hipotecários contra o credor hipotecário. Ou seja, reforçou a Lei Hipotecária com novas medidas urgentes que invalidaram – que não modificaram – certos aspectos da execução hipotecária convencional.
Neste Real Decreto, o Conselho de Ministros, em 15 de novembro daquele ano, estabelece uma moratória de dois anos para a execução de um despejo no caso de indivíduos ou famílias vulneráveis que tenham essa residência como residência habitual.
Estas medidas protegem o devedor hipotecário, no caso de uma família vulnerável. Nesse sentido, impedindo o credor hipotecário de recuperar o imóvel e, com ele, a sua dívida, até dois anos após o início do processo de penhora.
Por esta razão, embora a lei que regula o processo de despejo não tenha sido alterada, a Lei Hipotecária e a Lei de Processo Civil, que se encontram no Real Decreto-Lei 27/2012, permitem ao devedor hipotecário defender-se caso se encontre em situação vulnerável.