Gestão de risco Definição, o que é e conceito
A gestão de riscos é, em essência, o processo que inclui a identificação e avaliação dos possíveis riscos que uma ação acarreta, bem como a criação de um plano para reduzi-los e reduzir as perdas potenciais.
No mundo dos investimentos, por exemplo, estão os processos de mensuração e quantificação de probabilidades de efeitos adversos nos mercados de investimentos financeiros. A gestão de risco, neste caso, concentra-se em mensurar os possíveis riscos que um determinado investimento financeiro acarreta. Da mesma forma e como dissemos, passa também pelo estabelecimento de planos de contingência e cobertura caso esses riscos se concretizem.
No mundo dos negócios, da mesma forma, refere-se a esses mesmos processos de mensuração e quantificação de probabilidades de que diversos riscos venham a ocorrer, bem como as perdas que estes podem nos causar, só que, neste caso, estamos falando de perdas registradas pela empresa e não por um determinado investidor. Em outras palavras, a empresa contempla os riscos presentes (que entrem novos concorrentes, que seu produto fique obsoleto, etc.), contempla a probabilidade de sua ocorrência, ao mesmo tempo em que mede as possíveis perdas que esse risco, se materializado, causaria à empresa .negócios.
Da mesma forma, lembremos que a empresa, neste processo de gestão de riscos, deve elaborar um plano de contingência para que, caso algum risco se concretize, possa responder rapidamente e minimizar, na medida do possível, a perda potencial.
Portanto, falamos de um processo presente em vários campos. Mas é preciso dizer que essa mesma gestão de risco pode ser encontrada e aplicada em nosso dia a dia, até mesmo em nossas atividades de lazer. Quando vamos viajar, podemos considerar os possíveis riscos existentes, como adoecer, e aplicar planos de contingência, como contratar um seguro médico ou seguro de acidentes. Da mesma forma, contratamos seguro em caso de cancelamento do voo, bem como seguro para atenção especial e assistência em viagem em caso de extravio de nossos documentos, como o passaporte.
No entanto, é na área financeira que esta gestão de risco assume especial importância.
Mas vamos ver primeiro quais são os passos que devemos seguir em qualquer processo de gestão de risco!
Passos a seguir na gestão de riscos
Na gestão de riscos, como processo que é, devemos saber que há uma série de etapas que devem ser sempre seguidas.
Nesse sentido, os passos a seguir são os seguintes:
- Identifique os riscos.
- Analise todos os riscos, separadamente e em conjunto.
- Avaliar os riscos, a probabilidade de sua ocorrência, bem como as perdas potenciais.
- Avaliar os planos de contingência, separadamente e em conjunto, bem como os planos alternativos em caso de insucesso.
- Reduzir riscos, com a aplicação desses planos, bem como a implementação dessas estratégias, investimentos ou outras ações que levem à redução de danos potenciais.
- Supervisionar os riscos, verificando se nossos planos de contingência funcionam, além de controlar a todo momento a probabilidade de sua ocorrência e os danos potenciais.
Gestão de risco financeiro
No campo financeiro, a gestão de risco é tida como um dos principais campos de atuação. Pois bem, ele realmente mede a volatilidade de um investimento ou ativo e, por sua vez, propõe contenção em caso de crise.
Esta volatilidade, que deve ser tida em conta em qualquer avaliação de investimento, deve ser contrariada com a diversificação dos investimentos. Isso, de forma que o risco seja reduzido e possíveis perdas sejam compensadas.
A quantificação do risco é realizada por meio de técnicas e estudos baseados na experiência (empirismo). Ou seja, com variáveis endógenas do ativo, e com variáveis exógenas ou de mercado ou de ambiente.
Tipos de riscos financeiros
Existem certos riscos dependendo da sua origem, e sempre em relação às flutuações nos mercados financeiros:
- Risco de taxa de juros : Devido a movimentos no país ou taxas de juros globais.
- Risco de mercado: Especificamente, causado pela volatilidade de títulos e outros ativos nos mercados financeiros.
- Risco cambial ou cambial : São os riscos decorrentes de mudanças nos mercados cambiais.
- Risco de crédito: Decorre da possibilidade de uma das partes do contrato não assumir suas obrigações.
- Risco de liquidez: Consequência de uma das partes envolvidas não assumir suas obrigações ou pagamentos. Isso, por não conseguirem converter seus ativos menos líquidos em dinheiro ou dinheiro disponível.
- Operacional: Possibilidade de perdas financeiras originadas no ambiente, sejam procedimentos, processos, tendências do mercado global, obsolescência ou outros.
- Risco país: É dado pela segurança jurídica e pela situação macroeconômica de um país.
- Risco sistêmico ou risco mínimo: É o risco comum a um setor ou investimento financeiro.
Gerenciamento de riscos corporativos
No mundo dos negócios, como no mundo financeiro, a gestão de risco é uma tarefa essencial para sobreviver nos mercados cada vez mais globais e competitivos.
Todas as empresas no seu dia a dia enfrentam inúmeros riscos que devem ser levados em consideração. Então, vamos imaginar que temos uma loja que distribui um determinado energético no mercado. No entanto, o Governo do nosso país decide proibir o consumo da nossa bebida, ou desencoraja o seu uso. A empresa vai sofrer prejuízos e pode até acabar fechando.
Outro exemplo poderia ser o que aconteceu com a empresa de tecnologia Huawei em 2020. Ou seja, após o veto norte-americano que a levou a abandonar o Android, bem como inúmeras consequências que se seguiram a esse conflito. Havia um risco, que era que Donald Trump iniciasse uma guerra contra a Huawei. Um risco que acabou por se materializar, levando a Huawei a sair de muitos mercados; com os consequentes prejuízos que a empresa registrou em função do ocorrido.
Como podemos ver, existem inúmeros riscos, e não tão improváveis quanto os mencionados, com os quais devemos conviver. Imagine uma loja online cujo site fique inativo e, por ficar inativa por 3 horas, perca mais de 60.000 euros em vendas. Com a gestão de riscos, estabelecemos um processo que nos levaria, por exemplo, a contratar um servidor mais estável; investir em pessoal técnico para fortalecer nosso site; além de outras estratégias que permitem à empresa ser competitiva e sobreviver no mercado.
Portanto, estamos falando de uma atividade essencial no mundo dos negócios, que pode fazer a diferença entre a sobrevivência ou a morte de uma empresa.
Gerenciamento de riscos de TI
Por fim, outro campo em que a gestão de risco ocupa uma posição muito relevante é o da tecnologia da informação.
Nesse caso, os riscos decorrem da possibilidade de perda ou dano se uma ameaça explorar uma vulnerabilidade na segurança de nossos sistemas de hardware ou software. Nesse sentido, obter acesso para introduzir um vírus em nosso sistema, que impossibilita nossos clientes de usar nosso site, ou acessar nossa conta bancária, por exemplo, transferir capital para uma conta no exterior.
Assim, tal como nos domínios anteriores, estabelecer um sistema informático de gestão de riscos consiste, antes de mais, em identificar todas as possíveis vulnerabilidades que o nosso sistema informático, o da empresa, apresenta. Portanto, uma estratégia essencial para combater esse tipo de situação é reforçar a segurança dos arquivos digitais da empresa, bem como de todos os documentos que contenham informações relevantes.
Dessa forma, poderemos impedir as tentativas de acesso de ladrões de computador e outros tipos de cibercriminosos. Bem, devemos saber que no mundo da computação existem tantos riscos, ou até mais, do que nos campos mencionados. E tendo em conta a relevância desta disciplina e a crescente digitalização, a tendência mostra-nos que esta gestão de riscos de TI será cada vez mais frequente em todos os tipos de empresas.