A consultoria Goldman Sachs estima que o setor de TIC (Tecnologias da Informação e Comunicação) pode chegar a até 7% do benefício atual da área financeira: um golpe que acaba de decolar na Espanha.

Três razões explicariam a imersão da tecnologia no campo bancário : as exigências de capital cada vez maiores dos bancos tradicionais, a modificação das políticas de risco das entidades após a crise e os novos hábitos de consumo dos cidadãos. “Tudo isso deu origem a uma última classe de bancos-sombra”, diz Goldman Sachs.

En este sentido, lo que ya se denomina “fintech” -término procedente de los ingleses “finance” y “technology”- representa la unión de los dos sectores para crear una sinergia que, en 2014, alcanzó una inversión a nivel global de 12.000 milhões de dólares. No entanto, a participação deste novo concorrente na quota do negócio bancário ainda é pequena em Espanha, embora os especialistas assegurem que irá aumentar exponencialmente num curto espaço de tempo.

Microcrédito como estratégia

O segmento onde se baseia este último nicho de investimento é o microcrédito , ou seja, em pequenos empréstimos. Aliás, uma boa demonstração do seu sucesso é definida pela empresa Lending Club , que, lançada em 2006 para oferecer empréstimos a particulares, abriu o capital em dezembro de 2014 com um valor superior a 5.000 milhões de dólares (4.457,4 milhões de euros). Enquanto isso, a empresa Pay Later desenvolveu seu próprio sistema para reduzir o risco de crédito e, assim, manter a inadimplência abaixo de 10%.

“Esses players se beneficiam de custos menores que os bancos, permitindo que eles ofereçam empréstimos com taxas mais baixas. A tendência ainda está em sua infância, mas o mercado potencial é grande e sua participação de mercado está crescendo rapidamente. A nova tecnologia também está se expandindo para mercados historicamente reservados aos bancos”, comentam do Goldman Sachs.

Facebook, Google e PayPal

Em março passado, o Facebook anunciou que nos Estados Unidos seu aplicativo de mensagens instantâneas em breve permitirá que os usuários enviem dinheiro uns aos outros tão facilmente quanto textos e fotos, um sinal da força que as empresas de tecnologia estão assumindo no terreno.

Mas a poderosa rede social não é a única interessada em entrar no mundo das finanças. O Google já financia clientes que usam suas ferramentas de publicidade com recursos próprios , tem seu exclusivo sistema de pagamento móvel e lançou sua própria corretora online, Robinhood, cuja principal vantagem competitiva é que não cobra comissões.

Por sua vez, o PayPal já é um concorrente direto do banco tradicional em transações online, gerencia mais de 130 milhões de contas e possui cartão de crédito próprio, outro território exclusivo dos bancos, e que pode ser usado em lojas físicas e caixas eletrônicos. .

E assim resume Ana Botín , presidente do banco Santander, “os grandes já não são os bancos, mas as empresas de tecnologia que valem mais do que nós, têm uma posição de maior liquidez e são menos reguladas”. Além disso, eles têm o conhecimento, a tecnologia e o capital para se tornar a maior ameaça no setor financeiro.

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