Por uma gestão adequada das finanças pessoais entendemos como obter, gerir e investir o nosso dinheiro.

Em outras palavras, a educação financeira nos dá a possibilidade de alcançar a estabilidade econômica. Ou seja, prevenir e evitar situações de estresse econômico, como o endividamento descontrolado. Por isso, é importante conhecer os conceitos básicos e saber como utilizá-los na prática.

A economia e as finanças pessoais não são ciências complexas, embora de fora muitos percebam o contrário. Eles são bastante intuitivos. No entanto, quando queremos aprofundar o estudo de um assunto desconhecido, é fundamental querer “aprender a aprender”.

Os conceitos que sustentam a educação financeira básica são reduzidos a dois: despesas e receitas. Dito assim, não parece nada transcendental, mas é. Traduzido é: gaste menos do que entra ou, o que dá no mesmo, viva abaixo das suas posses.

Compreender isso é a base para uma vida tranquila e sem intercorrências na esfera econômica e, portanto, nas demais. O contrário certamente é perigoso quando não vemos uma possibilidade real de aumentar nossa renda por qualquer meio ou não temos a intenção de diminuir nosso nível de gastos ou exercer autocontrole.

Todos nós temos o amigo típico que fica em zero antes de chegar ao final do mês. Ele vive em dia, gasta seu salário integral e não tem economias. Agora, todo mês ele compra roupas em todos os lugares, sai para almoçar e jantar sem limite de orçamento, compra o último modelo de celular que sai e pega emprestado além de sua capacidade para dirigir carros de luxo e viajar para hotéis de luxo. Leva um estilo de vida elevado e, se tivesse algum imprevisto econômico, seria possível que não conseguisse enfrentá-lo sem recorrer ao endividamento.

Por outro lado, um padrão de vida austero, resultado de viver abaixo de nossas posses, nos livrará de futuros choques econômicos e nos aproximará da liberdade financeira de duas maneiras:

• Poupança: Para fazer face a despesas imprevistas (como multas, reparações, etc.) evitando dívidas.
• Investimento: Investir em ativos produtivos ou geradores de renda que aumentem de valor ao longo do tempo, nos protejam da inflação e gerem retornos por meio de renda regular ou por meio de venda futura.

Sempre foi muito mais fácil viver abaixo de nossos meios desde o início, do que viver muito acima de nossos meios, entrar em problemas e ser forçado a reduzir drasticamente nosso padrão de vida. Por exemplo, devido à falência do negócio, perda de emprego, despesas imprevistas, dívidas herdadas, etc.

Infelizmente, gastar menos do que você ganha não é uma prática comum.

Assim, desses dois conceitos, despesas e receitas, emanam muitos outros importantes. Poupança, investimento, dívida, inflação e impostos.

• Sobre poupança e investimento, a seguinte afirmação: sem poupança não há investimento, sem investimento não há bens, sem bens não há riqueza. A poupança é a pedra angular da riqueza, tanto pessoal quanto macroeconômica (explicado abaixo). Warren Buffett, um dos melhores investidores de todos os tempos, com grande critério, defende a poupança sob o seguinte lema: “gastar o que sobra depois de poupar, e não o contrário”.
• Em relação à dívida : Não é gratuita, sempre acarreta custos e existem dois tipos de dívida: boa e ruim. A dívida boa financia os ativos, a dívida ruim financia os passivos. A primeira serve para aumentar nossa liberdade financeira, a segunda nos torna escravos. Um exemplo de inadimplência é aquela que financia a compra de um carro se for para uso pessoal, considerada um passivo porque implica apenas despesas (gasolina, reparos, revisões, seguros, etc.). Independentemente da rapidez com que se deprecia. Também uma televisão, um celular, férias e qualquer capricho derivado da ausência de autocontrole pessoal.
• Impostos : Benjamin Franklin já disse, “há apenas duas coisas certas na vida, a morte e os impostos”, então eles nunca devem ser ignorados.
• Inflação : É o aumento geral dos preços dos bens em uma economia durante um período de tempo e causa um efeito perverso que devemos saber, corrói o poder de compra do poupador. Produz a perda do valor do dinheiro ao longo do tempo. Por isso, longe de ser uma opção, o investimento deve constituir uma obrigação para eles como refúgio contra a inflação (e para qualquer pessoa, em geral).

A razão mais poderosa é que a educação financeira permite que qualquer pessoa mude o curso da vida.

A origem disso está na compreensão da informação, o que facilita a tomada de nossas próprias decisões ao invés de relegá-las a terceiros, desculpando-nos que “não sabemos” ou “não entendemos”. Nossa economia particular é muito importante para permitir que outra pessoa tome decisões que nos afetam por nós.

Sem conhecimento não há critério e sem critério somos bucha de canhão para cair nas artimanhas de quem publica dados falsos ou incompletos, principalmente porque nem percebemos seu preconceito.

O conhecimento concebe cidadãos livres com decisões autônomas e independentes de ideologias de qualquer tipo, sendo esta a missão fundamental em Novaeconomiahoje.

Só assim nós, indivíduos, poderemos ser livres e depender o menos possível de outros fatores.

Nesse sentido, o Governo do México deu um passo muito importante com esta iniciativa acadêmica, destinada a promover a educação financeira entre seus cidadãos, que recebem 6 semanas de treinamento gratuito com o objetivo de adquirir conhecimento para melhorar a tomada de decisões. .

Além disso, eles o têm realizado em formato de e-learning para beneficiar qualquer pessoa interessada, independentemente de sua localização, profissão ou disponibilidade de tempo.

O órgão responsável é o CONDUSEF, sigla para Comissão Nacional de Proteção e Defesa dos Usuários de Serviços Financeiros. É um organismo público descentralizado e dependente do Ministério das Finanças e Crédito Público (SHCP).

O objetivo da Novaeconomiahoje é promover a educação financeira sob o lema “tornar a economia fácil” e é por isso que estamos trabalhando duro para criar e oferecer conteúdo valioso para nossa comunidade.

Para terminar, deixamos-lhe o top 5 dos livros mais interessantes sobre educação financeira:

• Pai rico pai pobre. Robert Kiyosaki.
• O homem mais rico da Babilônia. George Samuel Clason.
• Tenha um carro pior que o seu vizinho. Luís Pita.
• O código do dinheiro. Raimundo Samso.
• O milionário ao lado. Thomas J. Stanley e Sarah Stanley Fallaw.