As finanças pessoais tratam de como indivíduos ou famílias gerenciam seus recursos ao longo de suas vidas. A sua análise inclui não só as receitas e despesas recebidas ou pagas ao longo da vida, mas também as ferramentas ou produtos financeiros disponibilizados aos indivíduos ou famílias para otimizar a gestão dos seus recursos.

O principal objetivo das finanças pessoais é ajudar os indivíduos e as famílias a tomar decisões informadas que lhes permitam otimizar a gestão dos seus recursos. O anterior contempla poder atingir uma série de sub-objetivos, entre os quais:

• Proteção : Ter proteção adequada contra riscos ou imprevistos.
• Investimento : Conseguir recursos suficientes para acumular ou obter para poder investir em ativos que afetam positivamente a qualidade de vida, mas são caros. Assim, por exemplo, nos referimos a estudar uma carreira na universidade, comprar um carro ou casa, iniciar seu próprio negócio etc.
• Cumprimento fiscal : Ter recursos para pagar os impostos e outras despesas exigidas por lei em dia.
• Aposentadoria : Manter recursos suficientes para poder viver bem na fase da vida em que deixamos de trabalhar.
• Liquidez: Ter recursos para financiar nossas atividades diárias.
• Transferência: Cumprir o objetivo de deixar recursos para uma pessoa ou organização após a nossa morte.

As finanças pessoais têm os seguintes elementos básicos:

• Renda : São todos os recursos ou insumos que estão disponíveis. Por exemplo, salários, renda de aluguel de um apartamento ou carro, venda de mercadorias, etc.
• Despesas : Refere-se a saídas ou pagamento de diferentes conceitos. Assim, por exemplo, temos: pagamento de aluguel, compra de alimentos, etc.
• Ativos : Ativos de longo prazo que estão disponíveis. Por exemplo, temos: casas, terrenos, carros, etc.
• Passivos : Dívidas que temos com terceiros. Por exemplo: Dívida com um banco ou um amigo.

Os indivíduos e as famílias dispõem de uma grande variedade de instrumentos financeiros que os podem ajudar a gerir melhor os seus recursos. Entre esses instrumentos encontramos:

• Bancos : Contas correntes, contas de poupança, empréstimos ao consumidor, cartões de crédito, cartões de débito, etc.
• Investimento : Ações, fundos mútuos, títulos, etc.
• Seguro : Seguro de vida, seguro de acidentes, seguro de saúde, seguro de poupança, etc.

A escolha de cada tipo de instrumento depende das características do indivíduo ou família, do seu ciclo de vida e das suas próprias preferências.

Para planejar as finanças pessoais, é necessário um processo de análise que possui várias etapas:

• Avaliação : Conhecer a situação inicial da pessoa ou família. Que tipo de renda você tem, qual é o seu nível, quais são as expectativas futuras de câmbio, etc.
• Estabeleça metas : Identifique e priorize metas financeiras de curto e longo prazo, como: a compra do mês, comprar uma casa, poupar para a aposentadoria, etc.
• Planejamento : Definir uma estratégia sobre como os objetivos podem ser realizados e quais são os instrumentos financeiros apropriados.
• Execução : Realizar o planejamento financeiro considerando ajustes em caso de imprevistos.
• Monitoramento e reavaliação : Monitorar o cumprimento do plano, verificar se há mudanças relevantes nas condições iniciais e avaliar se é necessário um ajuste ou mudança no plano financeiro.