Definição de dinheiro bancário, o que é e conceito
O dinheiro bancário é aquele dinheiro depositado por pessoas em bancos na forma de diferentes produtos bancários, principalmente depósitos.
O dinheiro bancário não inclui dinheiro em circulação, mas inclui dinheiro líquido nas mãos do público que é depositado em contas com disponibilidade imediata e depósitos bancários.
A importância do dinheiro do banco
O dinheiro mantido em depósitos à vista permite que os bancos façam empréstimos usando os depósitos de seus clientes, aumentando assim a quantidade de dinheiro na economia.
O dinheiro do banco permite que os bancos criem mais dinheiro porque as pessoas que têm contas correntes não sacam seus depósitos simultaneamente e, por sua vez, os bancos são obrigados a manter como proporção apenas uma fração do total de depósitos. Como esse comportamento é o mesmo para todos os clientes, os bancos podem estimar quanto é o capital mínimo que sempre podem dispor.
Relação de reserva legal de dinheiro do banco
O Banco Central determina esse percentual. Em outras palavras, a proporção de depósitos públicos que as instituições financeiras devem manter na forma de ativos líquidos (caixa em caixa ou reservas no Banco Central) para poder lidar com saques em dinheiro.
A quantidade total de moeda bancária gerada pelas instituições financeiras é determinada pelo multiplicador de moeda bancária:
Onde ‘c’ é o coeficiente da caixa.
Exemplo de criação de dinheiro bancário
Imaginemos que um banco receba um depósito de 5.000 euros de um cliente. Parte desse dinheiro ficará em espécie para atender a possíveis saques de fundos (digamos 500 euros) e o restante será usado para conceder créditos (4.500 euros).
Parte do valor desses empréstimos retorna às instituições financeiras na forma de novos depósitos bancários.
Por exemplo, a empresa que recebeu o crédito de 4.500 euros usa-o para comprar um carro. O vendedor recebe o dinheiro dessa venda e o deposita em sua conta corrente.
O banco com o qual este vendedor trabalha tem um novo depósito de 4.500 euros e, como no caso anterior, deixará uma parte em dinheiro (por exemplo, 450 euros) e utilizará o restante (4.050 euros) na concessão de novos créditos . .
Vemos que um depósito inicial de 5.000 euros desencadeou um mecanismo que levou a depósitos já somando 9.500 euros (os 5.000 iniciais e os 4.500 da segunda operação). E o processo continua se repetindo.
Em suma, as operações das entidades financeiras levam à multiplicação do valor dos depósitos (criam moeda bancária).