Ou seja, quando decidimos poupar ou investir, podemos transferir uma quantia significativa de dinheiro apenas uma vez ou fazê-lo aos poucos. No segundo caso, escolhemos quando e quanto vamos transferir de cada vez, daí a expressão “periódica”.

Por exemplo, contratamos um plano de poupança com uma entidade financeira e a cada mês contribuiremos com 100 dólares ($). Como decidimos quando e quanto, estaríamos fazendo contribuições regulares para esse plano.

Partimos de um objetivo, como já referimos, que é poupar ou investir. Além disso, os mercados podem ter tendência de alta quando os preços sobem ou de queda quando descem. É fundamental conhecer o mercado para obter rentabilidade e não perder dinheiro.

Existem vários estudos sobre finanças que concluem que os mercados, no longo prazo, são otimistas. Então, por que não investir todo o valor de uma vez e aproveitá-lo? Bem, porque se escolhermos o momento errado, podemos ter perdas consideráveis.

Vejamos algumas das vantagens deste tipo de contribuição:

• Transferindo o dinheiro aos poucos, estaríamos aproveitando as tendências de longo prazo, que são majoritariamente de alta. Dessa forma, embora também possa haver períodos de baixa, eles nos afetariam muito menos.
• Por outro lado, por serem valores pequenos, as correções podem ser feitas na média de um período. Assim, os ganhos poderiam compensar as perdas em uma carteira bem diversificada.
• O investimento inicial é o mais alto e só teríamos que fazer isso, se for o caso. O restante seriam contribuições de pequenas quantias, a gosto do consumidor.
• Os investimentos periódicos permitem obter o retorno do investimento e os lucros gerados por ele. É assim que funcionam os juros compostos, trabalhando para nós.
• Permite-nos ter maior liquidez, já que não é necessário aportar grandes quantias de dinheiro a cada período.
• Com esta forma de poupança o risco é diversificado. Como são pequenas quantias de dinheiro, as possíveis perdas serão menores e podem ser compensadas pelos lucros.
• Seremos capazes de planejar melhor nossas economias de longo prazo. Com uma planilha, poderíamos até acompanhar.
• Podemos recuperar o dinheiro quando quisermos e isso junto com os impostos, já que pagamos impostos quando o sacamos, são duas grandes vantagens.

Para fazer contribuições regulares, é aconselhável seguir uma série de recomendações:

• Contribua com o que puder . Às vezes acreditamos que investindo muito podemos obter mais rentabilidade graças aos juros compostos. Essa afirmação está correta, mas se for criar um problema de liquidez para nós, pode ser um erro. Vamos pensar no que podemos contribuir.
• Automatize o processo . Convém dar uma ordem periódica ao banco, para que deixemos de nos preocupar em poupar. Claro, sempre levando em consideração a primeira premissa recomendada.
• O valor médio . A recomendação de fazer contribuições regulares tem razão de ser. Ao comprar e vender com base nos preços de cada período, a tendência será um valor médio destes. Portanto, eles não serão muito altos, nem muito baixos.
• Fundo de investimento . As contribuições periódicas podem ser feitas para diversos produtos financeiros, como planos de poupança, ações ou fundos de investimento. Neste último caso, aproveitaremos a diversificação do portfólio e a gestão por profissionais.

Para finalizar, vamos mostrar um exemplo de investimento com pagamentos mensais. Como retorno de referência usaremos o do espanhol IBEX35, que em 30 anos foi de 4% (7,95% com dividendos). Vamos nos concentrar no desempenho do preço sem dividendos.

Imaginemos uma contribuição de 2.000 euros por ano durante esses 30 anos. Na figura vemos o que aconteceria, a longo prazo, com o investimento e o valor final. Tenha em mente que usamos uma média de vários anos, mas pode haver altos e baixos neles:

Podemos verificar que fazendo contribuições periódicas, neste caso 2.000€ por ano, pouco menos de 200€ por mês, o valor final quase duplica o investimento inicial e cresce exponencialmente. É assim que a “mágica dos juros compostos” funciona no longo prazo.