A relação cliente-consultor é a base de uma boa assessoria financeira onde o cliente é quem tem a última palavra. Nesse tipo de assessoria, as instituições financeiras utilizam os chamados produtos de gestão global, como fundos de fundos (ETFs) ou fundos perfilados, onde a função do assessor é determinar o perfil de risco do cliente, ou seja, fazer um bom perfil do cliente .

A chave para ser um bom consultor financeiro é ter uma base financeira sólida, que permitirá, após a obtenção de uma grande quantidade de informação através de múltiplos canais, transmiti-la ao cliente com precisão, rapidez, clareza e simplicidade.

Com tamanha quantidade de informações, o consultor deve ser capaz de se antecipar à concorrência e às informações que o cliente possui, recomendando os produtos que melhor se adequam ao cliente e oferecem rentabilidade financeiro-fiscal adequada.

Os consultores financeiros devem ter qualidades muito específicas em termos de formação. O treinamento necessário para ser um consultor financeiro especializado é dividido em três grandes categorias:

• Financeira: A sólida base financeira necessária para assessorar os clientes tem a ver com matemática financeira, estatísticas e variáveis ​​que podem afetar o comportamento dos ativos (em geral dos mercados financeiros), como indicadores de tendência ou macroeconômicos. Eles também devem entender o funcionamento dos principais mercados de ações, renda fixa, derivativos e câmbio.
• Fiscal: O consultor deve conhecer o enquadramento fiscal em vigor, bem como os impostos a pagar nesse país ou noutros países se for um cliente internacional. Portanto, você deve conhecer o IRPF, o imposto sucessório, o imposto corporativo, etc. Com tudo isso, o consultor deve estar apto a realizar um planejamento tributário levando em consideração uma infinidade de variáveis ​​do cliente.
• Jurídico: Embora em muitos casos as entidades tenham departamentos específicos que prestam apoio aos assessores, não escapa que tenham formação adequada nesta vertente pois será ele quem fará a mediação entre a Assessoria Jurídica e o cliente. Deve conhecer, por exemplo, questões relacionadas com o SICAVS ou a constituição de estruturas patrimoniais.

Existem acreditações profissionais a nível europeu onde te preparam para ser um bom consultor financeiro, como o programa EFPA (European Financial Planning Association), onde te preparam para a acreditação EFA (European Financial Advisor) e EFP (European Financial Planner) .