O universo da Roboadvisor não para de crescer. Desde que nasceram nos Estados Unidos em 2008, esse tipo de produto de investimento vem se expandindo. Mas tudo o que reluz é ouro?

Quando falamos em poupar e investir, e principalmente quando estamos começando, é fácil nos sentirmos sobrecarregados com informações que não conhecemos. Muitos novos conceitos surgem, como ETFs ou fundos de investimento. Podemos ler promessas de gurus que vendem um curso dizendo que com o método deles você ficará rico.

Não tenha pressa, um mês antes ou um mês depois, você vai acabar investindo. Ou não? Talvez isso não seja para você, nunca se sabe. Mas é provável que a inflação por si só faça você se arrepender de não investir suas economias em 30 anos.

Existem muitos tipos diferentes de investimento, métodos conservadores úteis para obter um retorno sobre seus ativos com pouco risco. Mas também outros métodos muito mais arriscados nos quais você pode ganhar muito dinheiro, mas é igualmente ou mais provável que você perca o que investiu. Antes de mais nada, é importante conhecer a relação entre rentabilidade e risco.

Por que dizemos tudo isso? Porque sabemos que é difícil aprender e fácil se confundir com tantos termos. É por isso que neste artigo falaremos sobre roboadvisors, sua relação com a gestão passiva, algumas dicas e para isso é importante fazer uma boa comparação de roboadvisor.

Os roboadvisors são de gestão passiva ou ativa?

Embora a crença de que os roboadvisors sejam gerenciamento passivo seja generalizada, isso é incorreto. Por quê? Veja bem, em geral podemos dizer que existem dois tipos de gestão: ativa e passiva. Nós explicamos ↓

A gestão ativa ou investimento ativo é o processo de investimento pelo qual o gestor de um fundo de investimento busca e seleciona ativos financeiros com base em critérios e análises próprias, com o objetivo de obter retornos superiores aos do mercado.

Por sua vez, gestão passiva ou investimento passivo é o processo de investimento pelo qual o gestor de um fundo de investimento tomará decisões de investimento com o objetivo de não desfazer essas decisões no longo prazo.

Simplificando, a gestão ativa é assim chamada porque há um movimento contínuo por parte do gestor em busca de uma carteira com melhor desempenho. Enquanto isso, a gestão passiva leva esse nome porque não faz nada. Ele praticamente não vacila.

Nesse sentido, os roboconselheiros não ficam parados e não fazem nada. O gerente não faz nada porque não há um gerente humano, mas um algoritmo faz isso com base em suas preferências. É claro que o componente não humano não implica que não seja uma gestão ativa.

Outro ponto que gerou confusão é que alguns roboadvisors investem em fundos de índice (não todos) e os fundos de índice são um tipo de gestão passiva. Mas a partir do momento que você muda a composição do portfólio. Ou seja, você compra e vende indexados de acordo com diferentes critérios com o objetivo de bater o mercado, provavelmente não está fazendo uma gestão passiva.

e onde está o problema? Em nenhuma parte. Simplesmente avisamos para que não lhe vendam a moto e saiba que vai alugar. Na verdade, é ainda mais se os robo-advisors (ainda uma indústria muito jovem) conseguirem demonstrar seus bons resultados sobre a gestão passiva clássica, será um bom ponto de virada para o investidor médio.

Um consultor robótico é uma boa escolha?

Depende. De que? Do seu conhecimento e do seu tempo, mas principalmente do primeiro. Embora existam empresas que vão bem na Espanha, a gestão dos roboadvisors ainda tem muito a melhorar. Não estamos dizendo que estão fazendo errado, apenas que pode ser melhorado do ponto de vista dos ativos e do tipo de carteiras. Mas é claro que os roboadvisors são o futuro do investimento, porque o tornam mais eficiente e acessível.

Para uma pessoa com muito conhecimento financeiro e algum tempo, um roboadvisor não é necessário. Mas para uma pessoa sem tempo e sem conhecimento suficiente pode ser uma boa opção. Você pagará mais comissões, mas na pior das hipóteses o comportamento de seus investimentos não estará muito longe do que você teria alcançado por conta própria. Principalmente quando se trata de pequenas quantidades.

Também pode ser uma boa opção para uma pequena parte da economia. Existem investidores com conhecimento muito avançado que investem uma pequena parte no roboadvisor para diversificar e não perder tempo livre gerenciando essa parte do portfólio.

Concluindo, são uma boa opção, depende para quem, dependendo do conhecimento e do tempo disponível.

Compare, compare e compare novamente

Em qualquer processo de contratação ou compra, é sempre de vital importância comparar. Compare para não pagar mais pela mesma coisa, compare para evitar golpes, compare para obter o melhor atendimento ao cliente, o melhor serviço, a melhor segurança, as comissões mais baixas e os maiores retornos.

E o que devo comparar?

• Segurança e regulação.
• Comissões e custos associados.
• Suporte ao cliente.
• Custo-benefício.
• Tipos de ativos em que investe.
• Tratamento tributário (investir em ETFs não é o mesmo que investir em fundos de investimento).
• Aplicativo, plataforma e velocidade das transações.
• Automação de contribuições.

Sim, é pedir muito, mas comparando não só estaremos nos certificando da melhor opção para nós, como também aprenderemos muito ao longo do caminho.

Não tenha medo de ligar para o suporte ao cliente, pergunte o que quiser e coloque-os à prova. É o seu dinheiro, você não merece nada menos. Não tenha vergonha, se eles querem um cliente devem lutar por isso. Também não se trata de ser pesado, eles têm trabalho e não se trata de desperdiçar o tempo das empresas, mas não economize nesse equilíbrio.