Carta de garantia
A carta de fiança é um documento que estabelece uma promessa de pagamento, onde o emissor assume a responsabilidade pela obrigação financeira de um terceiro.
Este tipo de documento constitui cobertura para o prestador. É comumente usado para mostrar o compromisso do cliente em pagar. Nesse caso, a instituição emissora da carta de fiança é chamada de fiador.
Nesse sentido, o fiador atua simplesmente como garantia. Em outras palavras, o pagamento ao fornecedor continua sendo uma obrigação do cliente.
Por que solicitar uma carta de garantia?
Seguem alguns motivos que motivam o pedido de carta de fiança:
- Uma organização pode solicitar uma carta de garantia quando seu fornecedor duvida de sua capacidade de pagamento.
- O fornecedor não quer oferecer crédito ao cliente porque é uma negociação com um novo cliente.
- O cliente não tem reputação de solvência por ser uma empresa nova no mercado.
- A transação que está sendo realizada é extraordinária, ou seja, as organizações não pertencem ao mesmo ramo.
Saiba quando solicitar uma carta de garantia com um exemplo
Vamos supor uma transação comercial entre o cliente Alfa e o fornecedor Beta. Para este caso, podemos assumir algumas das premissas do ponto anterior:
- Alfa é uma empresa recém-constituída,
- Alpha não é um cliente regular de organizações semelhantes a Beta,
- Beta não deseja dar crédito a Alpha, ou
- Beta duvida da capacidade de pagamento de Alpha.
Em qualquer caso, nos termos anteriores a transação não pode ser realizada. Basicamente, o Beta não tem garantia de que o Alpha poderá pagar pelo pedido. No entanto, a Alfa pode solicitar uma carta de fiança de sua instituição financeira para tirar algumas dúvidas da Beta sobre a operação. Por fim, a emissão da carta permite que as organizações realizem a transação com maiores garantias para ambos.
Diferença entre carta de crédito e carta de fiança
As principais diferenças entre uma carta de crédito e uma carta de garantia são as seguintes:
Carta de garantia | Cartão de crédito | |
Questão | Pode ser emitido por uma instituição não financeira respeitável que tenha a confiança do provedor. Por exemplo: a empresa-mãe em nome de uma subsidiária. | É essencialmente emitido por uma instituição financeira. Por exemplo: um banco. |
Crédito | Não supõe um crédito para o cliente no sentido estrito da palavra. A instituição só paga em caso de incumprimento do contrato por parte do cliente. | Supõe um crédito para o cliente e o banco se compromete a pagar em nome do cliente. |
Cobertura | Pode ou não cobrir todo o pagamento da transação. | Este instrumento contempla o pagamento total do contrato de compra. |
Alcance | Pode ter a duração de um ano e ser utilizado para realizar diferentes transações nesse período de tempo com o mesmo provedor. | Limita-se à transação prevista no contrato. |