Ou seja, a anuidade fixa é o valor económico ou a percentagem do capital aportado que a seguradora paga anualmente ao seu cliente pela aquisição de um produto, nomeadamente um plano de poupança.

O principal medo que uma pessoa pode ter quando vai realizar um investimento para obter um certo retorno é o risco que assume. Se esse risco for muito alto, pode até levar à perda de 100% do capital. No entanto, existem diferentes alternativas de investimento que oferecem um certo retorno assumindo pouco risco.

Nesse sentido, existem produtos como os planos de poupança que oferecem um retorno anual fixo para o contratante. Essa rentabilidade é possível em troca do contratante fazer uma série de contribuições monetárias.

Abaixo explicamos as principais características da anuidade fixa:

• Refere-se à remuneração anual paga por uma seguradora ao seu cliente pela aquisição de um determinado produto.
• O valor acordado da referida anuidade é mantido durante toda a vigência do contrato.
• São produtos bastante seguros, pois a empresa concorda em pagar certos juros.
• Os planos de poupança são os que mais incluem a anuidade fixa.
• São produtos que ajudam a economizar e também oferecem rentabilidade.

Quanto às vantagens da anuidade fixa, destacamos:

• Os investimentos ou produtos que oferecem esse tipo de retorno são bastante seguros, por isso é difícil para o investidor perder dinheiro.
• A taxa de juros é permanente durante a vigência do contrato.
• O investidor não precisa estar ciente do desempenho do investimento.
• Certos produtos são uma ajuda para economizar.

Em vez disso, as desvantagens da anuidade fixa são as seguintes:

• O resgate do capital investido antes do tempo pode ser complicado ou acarretará algum tipo de sanção.
• As taxas de juro pagas são geralmente baixas uma vez que a referida rentabilidade está assegurada.
• Em períodos de alta inflação, esses tipos de produtos podem não ser muito interessantes, pois geralmente não cobrem a inflação.
• Se a situação econômica do cliente mudar e ele não puder fazer os pagamentos recorrentes estabelecidos no contrato, ele terá que pagar uma multa.

Suponha que encontremos um emprego estável para os próximos 10 anos. Nosso salário é de $ 2.000 por mês e nos permite economizar cerca de $ 500 para cada folha de pagamento recebida.

Decidimos então que queremos obter um retorno sobre os $500 que economizaremos a cada mês e, assim, evitar também que o dinheiro fique na conta bancária. Dessa forma, como nosso perfil de investidor é prudente e não queremos correr grandes riscos, optamos por um produto financeiro que nos dê uma anuidade fixa.

Este produto nos oferece um retorno de 5% por 10 anos e devemos fazer uma contribuição mensal de $ 500. Por sua vez, para resgatar o dinheiro parcial ou totalmente antes de 10 anos, teremos que pagar uma multa de $ 700.

Em conclusão, a anuidade fixa é utilizada quando, num investimento, o beneficiário do capital se compromete a pagar juros fixos pela duração do contrato celebrado.