Em outras palavras, os 5 C’s do crédito são cinco características ou aspectos que são analisados ​​em um devedor ou potencial devedor. Isto, para determinar a probabilidade de o empréstimo ser reembolsado.

A seguir, apresentaremos os cinco Cs, focando particularmente no caso de empréstimo para empresas ou para capital de giro.

O caráter tem a ver com o nível de confiança que um cliente gera. Está relacionado às qualidades do usuário como pessoa e não ao negócio ou empresa em questão.

O banco ou intermediário financeiro avaliará se o indivíduo paga seus empréstimos em dia e, em geral, será estudada a reputação do cliente.

Este fator será avaliado positivamente se o usuário mantiver um bom relacionamento com as entidades bancárias.

O item capacidade refere-se à forma como o usuário planeja cumprir suas obrigações financeiras, ou seja, os meios econômicos com os quais ele tem para reembolsar o empréstimo recebido.

Neste ponto, o histórico de crédito do cliente e o fluxo de renda são avaliados principalmente. Dessa forma, busca-se determinar se o usuário terá recursos suficientes no futuro para quitar a dívida adquirida.

A capacidade será avaliada positivamente se o usuário não possuir créditos que ultrapassem sua capacidade de pagamento e se sempre cumpriu com o pagamento de suas dívidas em dia.

O capital corresponde aos recursos que o devedor investiu na sua empresa ou negócio.

Neste ponto, devemos lembrar que uma empresa geralmente é lançada com recursos próprios e de terceiros. Os fundos próprios são o capital, enquanto os recursos de terceiros são as dívidas adquiridas com agentes externos ao negócio, como um banco.

O credor considerará positivo que o devedor não está construindo seu negócio apenas com dívidas. Isso, pois ao incluir seus próprios recursos você provavelmente agirá com mais diligência na gestão do dinheiro.

Garantia é qualquer bem que possa ser dado em penhor de forma a compensar o credor em caso de inadimplência.

As garantias podem ser de diferentes tipos, como imóveis (como no caso de empréstimos hipotecários). No entanto, também pode ser apresentado a um terceiro como garantia, para que este se comprometa a assumir a dívida no caso de o mutuário incumprir a sua obrigação.

Note-se, neste ponto, que o devedor pode não querer colocar em risco nenhum dos seus bens. Por esse motivo, você deve estar informado o suficiente para adquirir um empréstimo com condições razoáveis, como taxas de juros que não sejam tão altas. Dessa forma, você não corre grande risco de perder, por exemplo, sua casa.

As condições compreendem dois aspectos que são avaliados. Primeiro, um interno, sobre como a empresa ou negócio está indo, em geral. Ou seja, se a empresa for capaz de gerar renda.

Da mesma forma, há um segundo aspecto que é externo. Refere-se, por exemplo, à situação econômica do país ou à situação da indústria. Ou seja, estamos falando de variáveis ​​exógenas que podem afetar o devedor.

Ressalta-se que o devedor pode ter interferência na gestão interna de seu negócio. No entanto, você não tem controle sobre fatores externos e não há ações que você possa tomar para tornar a avaliação mais ou menos positiva.