Planejar nossos ativos com foco no longo prazo é essencial para garantir a segurança econômica no futuro. Estabelecer bem qual é o nosso prazo de investimento, ter liquidez para evitar gastos inesperados , aposentadoria ou a diversificação de nossos ativos são apenas algumas das medidas necessárias para saber controlar e direcionar sua economia. Da mesma forma, a economia e o desempenho gerado por ela são dois fatores adicionais que podem responder às suas necessidades futuras.

Dez passos básicos para planejar as finanças pessoais

Diferentes especialistas em finanças pessoais desenvolveram um decálogo financeiro que pode ajudar a planejar as finanças de qualquer indivíduo ou grupo familiar:

1. Economize para o longo prazo

• Pense no seu futuro.
• Comece o mais rápido possível.
• Inclua a poupança no seu orçamento familiar.
• Crie um fundo de segurança para contingências.
• Aproveite os juros compostos .

2. Plano

• Determine com rigor qual é a sua situação financeira .
• Considere sua capacidade de geração de renda.
• Pergunte a si mesmo: Quais são seus objetivos para economizar?
• Faça um orçamento: Conheça sua real situação econômica, mês a mês, e observe com o tempo o impacto que as grandes decisões terão na sua vida (viver em casal, ter um filho, mudar de apartamento, morar no exterior).
• Pense na sua aposentadoria: trabalhe para uma situação saudável a partir dos 65 anos.

3. Encontre um consultor

• Conte com o apoio indispensável de consultores financeiros e planejadores de sua confiança.
• Vá até eles durante todo o processo de investimento.
• Exija o máximo de informação e transparência.
• Considere procurar um banco que gerencie seus ativos (para capitais altos).

4. Defina seu horizonte de tempo

• Invista com base nos termos e riscos que você pode suportar.
• Pense que o risco real para um poupador é não atingir seus objetivos.
• Tenha em mente o longo prazo, não se deixe influenciar pelas últimas notícias.
• Não negligencie sua renda .
• Controle suas despesas.
• Assegure o risco da sua economia: antecipe situações imprevistas que possam afundar a sua economia ou a da sua família ( desemprego prolongado , divórcio, acidente).

5. Diversifique

• A diversificação reduz o risco.
• Use uma variedade de ativos, mercados e geografias.

6. Manter liquidez de emergência

• Separe uma quantia suficiente para cobrir imprevistos.
• Tenha essa liquidez em caso de necessidade e não outros investimentos.
• Evite o superendividamento.
• Fique atento às taxas de juros altas e/ou variáveis .
• Verifique os cartões de crédito .
• Evite pagamentos parcelados com juros altos.
• Use cartões de débito .

7. Seja disciplinado

• Revise e ajuste dinamicamente seu portfólio.
• Reduza os ativos de risco ao longo do tempo.
• Adquirir conhecimentos básicos de tributação : IRS , IVA , Segurança Social , IRC , deduções , bónus, impostos e taxas. Os impostos e a política fiscal têm um grande impacto na sua economia.

8. Contribuir periodicamente

• Mantenha seu plano de investimento ao longo do tempo.
• Faça contribuições regulares, melhore os resultados e reduza os riscos.

9. Avalie os resultados corretamente

• Sacrifique a certeza de retornos de curto prazo pelo potencial de resultados de longo prazo.
• Considere o impacto da inflação, para isso você deve levar em conta a taxa de juros real.
• Reduza sua conta de impostos.

10. Selecione os produtos certos

• Considere que os fundos de investimento oferecem grandes vantagens, além disso (no caso espanhol), a transferência entre fundos não é tributada.
• Diversifique e construa um portfólio .
• Acesse os produtos regulamentados pela CNMV .